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Was ist eine Insolvenz? Eine Übersicht mittlels Insolvenz-Portal

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Eine Betrachtung aus Unternehmenssicht hilft ..

Sie können zahlungsunfÀhig sein, ohne bankrott zu sein, aber Sie können nicht zahlungsunfÀhig sein, ohne zahlungsunfÀhig zu sein.

Handlungsweise und AblĂ€ufe…

Sind Sie schon verwirrt? Viele Menschen betrachten die beiden als dasselbe, aber sie sind sehr unterschiedlich. Insolvenz ist ein Problem, auf dessen Lösung der Konkurs abzielt. Insolvenz ist die UnfĂ€higkeit, Schulden bei FĂ€lligkeit zu begleichen. Zum GlĂŒck, es gibt Lösungen fĂŒr die Lösung von Insolvenzen, einschließlich der Kreditaufnahme von Geld oder Erhöhung des Einkommens, so dass Sie die Schulden abbezahlen können. Sie können auch einen Schuldenzahlungs- oder Vergleichsplan mit den Kreditoren aushandeln.

Konkurs ist in der Regel eine letzte Alternative, wenn andere Versuche, Schulden zu tilgen, scheitern. Um die Dinge ein wenig komplizierter zu machen, gibt es bei der Insolvenz zwei Varianten. Die erste, die als “Cashflow-Insolvenz”; bezeichnet wird, tritt ein, wenn ein zahlungsunfĂ€higer Schuldner eine Zahlung nicht leisten kann, weil er das Geld nicht hat. Die zweite, die so genannte “Bilanzinsolvenz”; entsteht, wenn die Schulden das Vermögen ĂŒbersteigen.

Im ersten Fall hat der Schuldner nicht das Geld, um eine Zahlung zu leisten, wenn sie fĂ€llig ist; im zweiten Fall könnte es möglich sein, eine Zahlung mit Bargeld zu tĂ€tigen, aber der finanzielle Zusammenbruch könnte nicht weit entfernt sein. Die Zahlung von Schulden wird die LiquiditĂ€t verringern, was zu einer ZahlungsunfĂ€higkeit fĂŒhrt.

Insolvenz wird erst dann zum Problem, wenn

ein GlĂ€ubiger einziehen will und der Schuldner nicht bezahlen kann, was fĂ€llig ist. Die Nichtzahlung von Schulden fĂŒhrt in der Regel zu InkassobemĂŒhungen, die eine Art von Maßnahmen erzwingen. Zum Beispiel, wenn Sie ein Haus besitzen und die Hypothek nicht bezahlen, werden Sie in den Standard gehen, der bald zu einer Zwangsvollstreckung fĂŒhren kann.
Wenn Sie die monatlichen Mindestzahlungen auf Ihre Kreditkarten nicht einhalten können und nicht versuchen, eine Lösung mit der Kartenfirma auszuarbeiten, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit von Inkassounternehmen hören.

Konkurs ist in der Regel eine letzte Alternative, wenn andere Versuche, Schulden zu tilgen, scheitern. Betrachten Sie die Insolvenz als den Auslöser fĂŒr finanzielle Schwierigkeiten. Wenn du deine Miete oder Stromrechnung nicht bezahlen kannst, weil du das Geld nicht hast, kannst du die treue Tante Beth anrufen
und um einen Kredit bitten. Wenn Sie eine erhalten, geht die Insolvenz weg, wahrscheinlich vorĂŒbergehend, es sei denn, Sie sind in der Lage, Ihre Einnahmen und Ausgaben auszugleichen. Je lĂ€nger du zahlungsunfĂ€hig bist, desto schlimmer wird es.

Wenn Sie die Insolvenz nicht lösen können, könnte der Konkurs der einzige Weg sein, um Ihre finanziellen Blutungen zu stoppen. Der Nachweis, dass Sie zahlungsunfĂ€hig sind, ist notwendig, um einen Konkursantrag zu stellen. Das Bundeskonkursgesetz definiert die Insolvenz von Unternehmen und Privatpersonen als den finanziellen Zustand, bei dem die Summe der Schulden eines solchen Unternehmens grĂ¶ĂŸer ist als das gesamte Vermögen eines solchen Unternehmens zu einem fairen Preis. Mit anderen Worten, Sie sind so viel schuldig, dass der Verkauf all Ihrer Vermögenswerte nicht die Rechnung deckt.

Cash Flow Insolvenz

Wenn Sie eine Schuld nicht bezahlen können, weil Sie das Geld nicht haben, sind Sie zahlungsunfĂ€hig. Wenn die Insolvenz ein medizinisches Problem wĂ€re, könnten die Ärzte es als akuten Zustand bezeichnen. Viele Menschen sehen finanzielle Schwierigkeiten in ihrer Zukunft, was als chronisches Problem bezeichnet werden könnte, aber sie sind nicht zahlungsunfĂ€hig, bis sie ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen können. Finanzielle Schwierigkeiten sind chronisch; das Nichtzahlen von Rechnungen ist akut, da das der Moment ist, in dem ein Problem zu einer persönlichen Krise wird.

Der Cashflow oder die gerechte Insolvenz betrifft sowohl Unternehmen als auch Einzelpersonen. Normalerweise tritt es auf, wenn sie andere Wege zur Lösung von Schulden erschöpft haben. Wenn Sie eine fÀllige Kreditkartenzahlung haben, können Sie möglicherweise einen Vermögenswert wie einen RasenmÀher liquidieren, um eine Schuld zu begleichen und eine ZahlungsunfÀhigkeit zu vermeiden, zumindest im Moment. Wenn Ihnen die Vermögenswerte ausgehen, die Sie verkaufen
können, und die Orte, an denen Sie Geld leihen können, und Ihr Einkommen nicht ausreicht, um Ihre Schulden zu decken, werden Sie wahrscheinlich gezwungen sein, einen Zahlungsvereinbarung mit Ihren GlĂ€ubigern auszuhandeln, entweder direkt oder ĂŒber eine Schuldenverwaltungsgesellschaft.

Die Entscheidung, was mit dieser Art von Insolvenz zu tun ist, erfordert einen Cash-Flow-Test. Der Schuldner muss die aktuellen und zukĂŒnftigen Cashflows bewerten, um festzustellen, ob Ihr Einkommen ausreicht, um Schuldenzahlungen zu decken. Wenn Sie eine Erbschaftsverteilung oder einen anderen GlĂŒcksfall haben, der in ein paar Monaten eintritt, könnte Ihre Insolvenz vorĂŒbergehend sein, aber wenn Sie Ihr Vermögen verkauft haben und Ihr Einkommen nicht steigen wird, haben Sie
vielleicht keinen einfachen Weg aus der Insolvenz. Die Analyse kann Ihnen helfen, zu entscheiden, ob Sie eine Schuldenregelung anstreben oder einen Insolvenzschutz beantragen wollen.

Bilanzielle Insolvenz

Unternehmen verwenden in der Regel einen bilanziellen Insolvenztest, um zu entscheiden, ob sie Maßnahmen ergreifen mĂŒssen, um flott zu bleiben oder Konkurs anzumelden. Um zu entscheiden, bewertet das Unternehmen seine Zu- und AbflĂŒsse und Vermögenswerte. Wenn die ZuflĂŒsse geringer sind als die AbflĂŒsse und der Wert des Unternehmensvermögens niedriger ist als das, was geschuldet wird – eine Bedingung, die als negatives Nettovermögen bezeichnet wird -, könnte man
zu dem Schluss kommen, dass eine Umstrukturierung ohne Hilfe eines Konkursantrags sinnlos sein könnte. Aber wenn es Vermögenswerte hat, die verkauft werden könnten – zum Beispiel ein LKW oder Lager -, die zur Schuldendeckung verwendet werden könnten, könnte es versuchen, den Vermögenswert zu verkaufen und das Unternehmen zu schrumpfen.

Die Finanzberater werden den GeschĂ€ftsbetrieb ĂŒberprĂŒfen, Szenarien fĂŒr den Schuldenabbau oder die Schuldentilgung vorschlagen und eine Vorgehensweise vorschlagen. Der Verbleib im GeschĂ€ft könnte erfordern, dass das Unternehmen seine GlĂ€ubiger davon ĂŒberzeugt, dass es die richtigen Annahmen ĂŒber zukĂŒnftige Cashflows getroffen hat, aber oft sind Unternehmen und ihre Kreditgeber nicht auf Augenhöhe.

Ein Unternehmen kann zahlungsunfĂ€hig, aber bilanziell zahlungsfĂ€hig sein, wenn es nicht liquide (nicht zahlungswirksame) Vermögenswerte im Wert von mehr als seinen Verbindlichkeiten hĂ€lt. Auch die Umkehrung ist möglich: Ein Unternehmen kann in der Bilanz zahlungsunfĂ€hig sein (mehr Schulden als Vermögenswerte), aber der Cashflow zahlungsfĂ€hig, wenn seine Einnahmen es ihm ermöglichen, seine  unmittelbaren finanziellen Verpflichtungen zu erfĂŒllen. Viele Unternehmen, die langfristige Verbindlichkeiten halten, arbeiten in diesem Zustand kontinuierlich.

Insolvenz vs. Konkurs

Insolvenz ist nicht dasselbe wie Konkurs. Insolvenz ist ein Zustand der wirtschaftlichen Not, wĂ€hrend Konkurs ein Gerichtsbeschluss ist, der darĂŒber entscheidet, wie ein zahlungsunfĂ€higer Schuldner mit unbezahlten Verbindlichkeiten umgeht. Das beinhaltet in der Regel den Verkauf von Vermögenswerten, um die GlĂ€ubiger zu bezahlen und das Löschen von Schulden, die nicht bezahlt werden können. Der Konkurs kann die BonitĂ€t eines Schuldners und die FĂ€higkeit, jahrelang Kredite
aufzunehmen, schwer beeintrÀchtigen.

Eine Person oder ein Unternehmen kann zahlungsunfĂ€hig sein, ohne bankrott zu sein – insbesondere wenn die Insolvenz vorĂŒbergehend und korrigierbar ist -, aber nicht umgekehrt.

Insolvenz kann zu einem Konkurs fĂŒhren, wenn die zahlungsunfĂ€hige Partei nicht in der Lage ist, ihre finanzielle Situation erfolgreich zu regeln.

Insolvente Unternehmen können den Kurs umkehren, indem sie Kosten senken, Vermögenswerte verkaufen, Geld leihen, Schulden neu verhandeln oder sich von einem grĂ¶ĂŸeren Unternehmen ĂŒbernehmen lassen, das sich bereit erklĂ€rt, die Schulden des insolventen Unternehmens als Gegenleistung fĂŒr die Kontrolle seiner Produkte oder Dienstleistungen zu ĂŒbernehmen.

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