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Was ist eine Insolvenz? Eine Übersicht mittlels Insolvenz-Portal

  1. Insolvenzverfahren suchen
  2. Wurde schon ein Insolvenzverfahren eröffnet
  3. Insolvente firmen finden – Wie geht das?
  4. Wer hat Privatinsolvenz angemeldet…
  5. Privatinsolvenz Namensliste – Datenschutz?
  6. Privatinsolvenz Personensuche leicht gemacht?
  7. öffentliche Insolvenzbekanntmachungen – Wo finden Sie diese?

Eine Betrachtung aus Unternehmenssicht hilft ..

Sie können zahlungsunfÀhig sein, ohne bankrott zu sein, aber Sie können nicht zahlungsunfÀhig sein, ohne zahlungsunfÀhig zu sein.

Privatinsolvenz Namensliste

Sehr oft werden wir nach einer Privatinsolvenz Namensliste gefragt. Alleine in den letzten Jahren gab es deutschlandweit viele Schuldner, die eine Privatinsolvenz erfolgreich angemeldet haben.

Unternehmensnachfolge in Deutschland, Österreich und der Schweiz – Nachfolger dringend gesucht
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Seit 1999 haben mehrere Millionen Privatpersonen von der Möglichkeit Gebrauch gemacht, ihren Schuldenberg mittels gerichtlichem Insolvenzverfahren zu bekÀmpfen.

Das Thema Schulden und ZahlungsunfĂ€higkeit ist vielen Menschen unangenehm. Kein Wunder, denn anders als in anderen LĂ€ndern der Welt wird eine Insolvenz in Deutschland sehr schnell als persönliches Scheitern gesehen. Da scheint es auf dem ersten Blick nicht hilfreich, dass jedermann Privatinsolvenzen einsehen kann 
 Warum ist es sinnvoll, dass die Insolvenz einer Privatperson veröffentlicht wird? Der erste Grund ist, dass es sich bei einem Insolvenzverfahren um ein offizielles Gerichtsverfahren handelt. Und Gerichtsverhandlungen sind – bis auf wenige Ausnahmen – öffentlich.

Der zweite ist ein wirtschaftlicher Grund. Vor 2002 konnten sich nur Verbraucher darĂŒber informieren, ob ein Unternehmen insolvent ist. Jetzt ist es fĂŒr beide Parteien möglich zu recherchieren, ob eine Überschuldung bzw. ZahlungsunfĂ€higkeit vorliegt. Das ist durchaus sinnvoll, da sich die Art und Weise sehr verĂ€ndert hat, wie wir konsumieren. Wurden frĂŒher viele Waren persönlich in mit Bargeld bezahlt, bietet der E-Commerce heutzutage unzĂ€hlige Zahlungsmöglichkeiten an, bei denen es im Nachhinein hĂ€ufiger zu Problemen kommen kann. Ein Stichwort ist die Bezahlung auf Rechnung.

 

Handlungsweise und AblĂ€ufe…

Sind Sie schon verwirrt? Viele Menschen betrachten die beiden als dasselbe, aber sie sind sehr unterschiedlich. Insolvenz ist ein Problem, auf dessen Lösung der Konkurs abzielt. Insolvenz ist die UnfĂ€higkeit, Schulden bei FĂ€lligkeit zu begleichen. Zum GlĂŒck, es gibt Lösungen fĂŒr die Lösung von Insolvenzen, einschließlich der Kreditaufnahme von Geld oder Erhöhung des Einkommens, so dass Sie die Schulden abbezahlen können. Sie können auch einen Schuldenzahlungs- oder Vergleichsplan mit den Kreditoren aushandeln.

Konkurs ist in der Regel eine letzte Alternative, wenn andere Versuche, Schulden zu tilgen, scheitern. Um die Dinge ein wenig komplizierter zu machen, gibt es bei der Insolvenz zwei Varianten. Die erste, die als “Cashflow-Insolvenz”; bezeichnet wird, tritt ein, wenn ein zahlungsunfĂ€higer Schuldner eine Zahlung nicht leisten kann, weil er das Geld nicht hat. Die zweite, die so genannte “Bilanzinsolvenz”; entsteht, wenn die Schulden das Vermögen ĂŒbersteigen.

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Im ersten Fall hat der Schuldner nicht das Geld, um eine Zahlung zu leisten, wenn sie fĂ€llig ist; im zweiten Fall könnte es möglich sein, eine Zahlung mit Bargeld zu tĂ€tigen, aber der finanzielle Zusammenbruch könnte nicht weit entfernt sein. Die Zahlung von Schulden wird die LiquiditĂ€t verringern, was zu einer ZahlungsunfĂ€higkeit fĂŒhrt.

Insolvenz wird erst dann zum Problem, wenn…

ein GlĂ€ubiger einziehen will und der Schuldner nicht bezahlen kann, was fĂ€llig ist. Die Nichtzahlung von Schulden fĂŒhrt in der Regel zu InkassobemĂŒhungen, die eine Art von Maßnahmen erzwingen. Zum Beispiel, wenn Sie ein Haus besitzen und die Hypothek nicht bezahlen, werden Sie in den Standard gehen, der bald zu einer Zwangsvollstreckung fĂŒhren kann.
Wenn Sie die monatlichen Mindestzahlungen auf Ihre Kreditkarten nicht einhalten können und nicht versuchen, eine Lösung mit der Kartenfirma auszuarbeiten, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit von Inkassounternehmen hören. Infos finen Sie auch in einer Privatinsolvenz Namensliste.

Konkurs ist in der Regel eine letzte Alternative, wenn andere Versuche, Schulden zu tilgen, scheitern. Betrachten Sie die Insolvenz als den Auslöser fĂŒr finanzielle Schwierigkeiten. Wenn du deine Miete oder Stromrechnung nicht bezahlen kannst, weil du das Geld nicht hast, kannst du die treue Tante Beth anrufen
und um einen Kredit bitten. Wenn Sie eine erhalten, geht die Insolvenz weg, wahrscheinlich vorĂŒbergehend, es sei denn, Sie sind in der Lage, Ihre Einnahmen und Ausgaben auszugleichen. Je lĂ€nger du zahlungsunfĂ€hig bist, desto schlimmer wird es.

Wenn Sie die Insolvenz nicht lösen können, könnte der Konkurs der einzige Weg sein, um Ihre finanziellen Blutungen zu stoppen. Der Nachweis, dass Sie zahlungsunfĂ€hig sind, ist notwendig, um einen Konkursantrag zu stellen. Das Bundeskonkursgesetz definiert die Insolvenz von Unternehmen und Privatpersonen als den finanziellen Zustand, bei dem die Summe der Schulden eines solchen Unternehmens grĂ¶ĂŸer ist als das gesamte Vermögen eines solchen Unternehmens zu einem fairen Preis. Mit anderen Worten, Sie sind so viel schuldig, dass der Verkauf all Ihrer Vermögenswerte nicht die Rechnung deckt.

Hier die Branchen unserer Unternehmensberatung HSC Personalmanagement:

Bio + Chemical Industry Biotechnologie, Chemie Industrie, Pharma
IT Digitalisierung, Mint-Technologie, Telekommunikation
Finance Banken, Versicherungen, Finanzwirtschaft, Finanzdienstleister
Health Service Gesundheitswesen, Medizintechnik, Pflege, Medizin
Energy Erneuerbare Energien, Energieversorgung, Energiewirtschaft
Engineering Maschinenbau, Engineering, Anlagenbau
Automotive Fahrzeugbau, Fahrzeugbauzulieferer, Automobilindustrie
Electronics Industry Elektrische GerÀte, Elektrotechnik
Logistic/Retail Transport, Logistik, Handel, Bekleidung Textil

Cash Flow Insolvenz.. einfach erklÀrt ..

Wenn Sie eine Schuld nicht bezahlen können, weil Sie das Geld nicht haben, sind Sie zahlungsunfĂ€hig. Wenn die Insolvenz ein medizinisches Problem wĂ€re, könnten die Ärzte es als akuten Zustand bezeichnen. Viele Menschen sehen finanzielle Schwierigkeiten in ihrer Zukunft, was als chronisches Problem bezeichnet werden könnte, aber sie sind nicht zahlungsunfĂ€hig, bis sie ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen können. Finanzielle Schwierigkeiten sind chronisch; das Nichtzahlen von Rechnungen ist akut, da das der Moment ist, in dem ein Problem zu einer persönlichen Krise wird.

Der Cashflow oder die gerechte Insolvenz betrifft sowohl Unternehmen als auch Einzelpersonen. Normalerweise tritt es auf, wenn sie andere Wege zur Lösung von Schulden erschöpft haben. Wenn Sie eine fÀllige Kreditkartenzahlung haben, können Sie möglicherweise einen Vermögenswert wie einen RasenmÀher liquidieren, um eine Schuld zu begleichen und eine ZahlungsunfÀhigkeit zu vermeiden, zumindest im Moment. Wenn Ihnen die Vermögenswerte ausgehen, die Sie verkaufen
können, und die Orte, an denen Sie Geld leihen können, und Ihr Einkommen nicht ausreicht, um Ihre Schulden zu decken, werden Sie wahrscheinlich gezwungen sein, einen Zahlungsvereinbarung mit Ihren GlĂ€ubigern auszuhandeln, entweder direkt oder ĂŒber eine Schuldenverwaltungsgesellschaft. Infos finden Sie auch in einer Privatinsolvenz Namensliste.

Die Entscheidung, was mit dieser Art von Insolvenz zu tun ist, erfordert einen Cash-Flow-Test. Der Schuldner muss die aktuellen und zukĂŒnftigen Cashflows bewerten, um festzustellen, ob Ihr Einkommen ausreicht, um Schuldenzahlungen zu decken. Wenn Sie eine Erbschaftsverteilung oder einen anderen GlĂŒcksfall haben, der in ein paar Monaten eintritt, könnte Ihre Insolvenz vorĂŒbergehend sein, aber wenn Sie Ihr Vermögen verkauft haben und Ihr Einkommen nicht steigen wird, haben Sie
vielleicht keinen einfachen Weg aus der Insolvenz. Die Analyse kann Ihnen helfen, zu entscheiden, ob Sie eine Schuldenregelung anstreben oder einen Insolvenzschutz beantragen wollen.

Bilanzielle Insolvenz.. Schnelltest hilft ..

Unternehmen verwenden in der Regel einen bilanziellen Insolvenztest, um zu entscheiden, ob sie Maßnahmen ergreifen mĂŒssen, um flott zu bleiben oder Konkurs anzumelden. Um zu entscheiden, bewertet das Unternehmen seine Zu- und AbflĂŒsse und Vermögenswerte. Wenn die ZuflĂŒsse geringer sind als die AbflĂŒsse und der Wert des Unternehmensvermögens niedriger ist als das, was geschuldet wird – eine Bedingung, die als negatives Nettovermögen bezeichnet wird -, könnte man
zu dem Schluss kommen, dass eine Umstrukturierung ohne Hilfe eines Konkursantrags sinnlos sein könnte. Aber wenn es Vermögenswerte hat, die verkauft werden könnten – zum Beispiel ein LKW oder Lager -, die zur Schuldendeckung verwendet werden könnten, könnte es versuchen, den Vermögenswert zu verkaufen und das Unternehmen zu schrumpfen.

Die Finanzberater werden den GeschĂ€ftsbetrieb ĂŒberprĂŒfen, Szenarien fĂŒr den Schuldenabbau oder die Schuldentilgung vorschlagen und eine Vorgehensweise vorschlagen. Der Verbleib im GeschĂ€ft könnte erfordern, dass das Unternehmen seine GlĂ€ubiger davon ĂŒberzeugt, dass es die richtigen Annahmen ĂŒber zukĂŒnftige Cashflows getroffen hat, aber oft sind Unternehmen und ihre Kreditgeber nicht auf Augenhöhe.

Ein Unternehmen kann zahlungsunfĂ€hig, aber bilanziell zahlungsfĂ€hig sein, wenn es nicht liquide (nicht zahlungswirksame) Vermögenswerte im Wert von mehr als seinen Verbindlichkeiten hĂ€lt. Auch die Umkehrung ist möglich: Ein Unternehmen kann in der Bilanz zahlungsunfĂ€hig sein (mehr Schulden als Vermögenswerte), aber der Cashflow zahlungsfĂ€hig, wenn seine Einnahmen es ihm ermöglichen, seine  unmittelbaren finanziellen Verpflichtungen zu erfĂŒllen. Viele Unternehmen, die langfristige Verbindlichkeiten halten, arbeiten in diesem Zustand kontinuierlich.

Insolvenz vs. Konkurs .. Chance oder Risiko?

Insolvenz ist nicht dasselbe wie Konkurs. Insolvenz ist ein Zustand der wirtschaftlichen Not, wĂ€hrend Konkurs ein Gerichtsbeschluss ist, der darĂŒber entscheidet, wie ein zahlungsunfĂ€higer Schuldner mit unbezahlten Verbindlichkeiten umgeht. Das beinhaltet in der Regel den Verkauf von Vermögenswerten, um die GlĂ€ubiger zu bezahlen und das Löschen von Schulden, die nicht bezahlt werden können. Der Konkurs kann die BonitĂ€t eines Schuldners und die FĂ€higkeit, jahrelang Kredite
aufzunehmen, schwer beeintrÀchtigen.

Eine Person oder ein Unternehmen kann zahlungsunfĂ€hig sein, ohne bankrott zu sein – insbesondere wenn die Insolvenz vorĂŒbergehend und korrigierbar ist -, aber nicht umgekehrt.

Insolvenz kann zu einem Konkurs fĂŒhren, wenn die zahlungsunfĂ€hige Partei nicht in der Lage ist, ihre finanzielle Situation erfolgreich zu regeln. Infos finden Sie auch in einer Privatinsolvenz Namensliste ..

Insolvente Unternehmen können den Kurs umkehren, indem sie Kosten senken, Vermögenswerte verkaufen, Geld leihen, Schulden neu verhandeln oder sich von einem grĂ¶ĂŸeren Unternehmen ĂŒbernehmen lassen, das sich bereit erklĂ€rt, die Schulden des insolventen Unternehmens als Gegenleistung fĂŒr die Kontrolle seiner Produkte oder Dienstleistungen zu ĂŒbernehmen.

Was bedeutet M&A? Mergers & Acquisitions?

Mit dem Begriff wird i.d.R. eine Fusion oder eine Verschmelzung zweier Unternehmen zu einer rechtlichen und wirtschaftlichen Einheit (Merger) bzw. der Erwerb von Unternehmenseinheiten oder eines ganzen Unternehmens (Acquisition) bezeichnet. Bei der Übernahme helfen in der Regel die Spezialisten einer Unternehmensberatung wie die HSC Personalmanagement. Weitere Infos? Vertrauen Sie den Experten! Click here fĂŒr weitere Informationen.

Was macht ein M&A Berater?

Berufsbild Mergers and Acquisitions Specialist. Übernahmen, VerkĂ€ufe und Fusionen von Unternehmen gehören in der Wirtschaft zur Tagesordnung. FĂŒr den reibungslosen und gewinnbringenden Ablauf dieser VorgĂ€nge sind Mergers and Acqusitions Specialists verantwortlich. Du wirst auch als M & A-Berater bezeichnet. Weitere Infos? Vertrauen Sie den Experten! Click here fĂŒr weitere Informationen.

Welche Phasen gibte es bei der M&A Beratung?

Die Basis fĂŒr erfolgreiche M&A-Deals ist die Akquisitionsstrategie. Sie ist der erste Schritt zu einer erfolgreichen UnternehmensĂŒbernahme. Der Ablauf einer Akquisition wird in drei Phasen unterteilt: M&A-Strategie: Festlegung der Akquisitionsstrategie M&A-Prozess: Umsetzung und Vorbereitung der M&A-Transaktion Merger-Integration: Vorbereitung und DurchfĂŒhrung der Integration. Weitere Infos? Vertrauen Sie den Experten! Click here fĂŒr weitere Informationen.

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Dr. Reinhard Ralf

Seit vielen Jahren verfasse ich Artikel fĂŒr den Bereich Unternehmensbörse, Unternehmensnachfolge, Unternehmensverkauf und Unternehmenskauf. Ich bin M&A-Experte und Consultant aus Leidenschaft.đŸ”„ Unternehmensnachfolge Deutschland Personalberatung - Karriere - FĂŒhrung & Leadership - 📍 Berlin