Was ist eine Insolvenz? Eine Übersicht mittlels Insolvenz-Portal
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Eine Betrachtung aus Unternehmenssicht hilft ..
Sie können zahlungsunfähig sein, ohne bankrott zu sein, aber Sie können nicht zahlungsunfähig sein, ohne zahlungsunfähig zu sein.
Handlungsweise und Abläufe…
Sind Sie schon verwirrt? Viele Menschen betrachten die beiden als dasselbe, aber sie sind sehr unterschiedlich. Insolvenz ist ein Problem, auf dessen Lösung der Konkurs abzielt. Insolvenz ist die Unfähigkeit, Schulden bei Fälligkeit zu begleichen. Zum Glück, es gibt Lösungen für die Lösung von Insolvenzen, einschließlich der Kreditaufnahme von Geld oder Erhöhung des Einkommens, so dass Sie die Schulden abbezahlen können. Sie können auch einen Schuldenzahlungs- oder Vergleichsplan mit den Kreditoren aushandeln.
Konkurs ist in der Regel eine letzte Alternative, wenn andere Versuche, Schulden zu tilgen, scheitern. Um die Dinge ein wenig komplizierter zu machen, gibt es bei der Insolvenz zwei Varianten. Die erste, die als “Cashflow-Insolvenz”; bezeichnet wird, tritt ein, wenn ein zahlungsunfähiger Schuldner eine Zahlung nicht leisten kann, weil er das Geld nicht hat. Die zweite, die so genannte “Bilanzinsolvenz”; entsteht, wenn die Schulden das Vermögen übersteigen.
Im ersten Fall hat der Schuldner nicht das Geld, um eine Zahlung zu leisten, wenn sie fällig ist; im zweiten Fall könnte es möglich sein, eine Zahlung mit Bargeld zu tätigen, aber der finanzielle Zusammenbruch könnte nicht weit entfernt sein. Die Zahlung von Schulden wird die Liquidität verringern, was zu einer Zahlungsunfähigkeit führt.
Insolvenz wird erst dann zum Problem, wenn
ein Gläubiger einziehen will und der Schuldner nicht bezahlen kann, was fällig ist. Die Nichtzahlung von Schulden führt in der Regel zu Inkassobemühungen, die eine Art von Maßnahmen erzwingen. Zum Beispiel, wenn Sie ein Haus besitzen und die Hypothek nicht bezahlen, werden Sie in den Standard gehen, der bald zu einer Zwangsvollstreckung führen kann.
Wenn Sie die monatlichen Mindestzahlungen auf Ihre Kreditkarten nicht einhalten können und nicht versuchen, eine Lösung mit der Kartenfirma auszuarbeiten, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit von Inkassounternehmen hören.
Konkurs ist in der Regel eine letzte Alternative, wenn andere Versuche, Schulden zu tilgen, scheitern. Betrachten Sie die Insolvenz als den Auslöser für finanzielle Schwierigkeiten. Wenn du deine Miete oder Stromrechnung nicht bezahlen kannst, weil du das Geld nicht hast, kannst du die treue Tante Beth anrufen
und um einen Kredit bitten. Wenn Sie eine erhalten, geht die Insolvenz weg, wahrscheinlich vorübergehend, es sei denn, Sie sind in der Lage, Ihre Einnahmen und Ausgaben auszugleichen. Je länger du zahlungsunfähig bist, desto schlimmer wird es.
Wenn Sie die Insolvenz nicht lösen können, könnte der Konkurs der einzige Weg sein, um Ihre finanziellen Blutungen zu stoppen. Der Nachweis, dass Sie zahlungsunfähig sind, ist notwendig, um einen Konkursantrag zu stellen. Das Bundeskonkursgesetz definiert die Insolvenz von Unternehmen und Privatpersonen als den finanziellen Zustand, bei dem die Summe der Schulden eines solchen Unternehmens größer ist als das gesamte Vermögen eines solchen Unternehmens zu einem fairen Preis. Mit anderen Worten, Sie sind so viel schuldig, dass der Verkauf all Ihrer Vermögenswerte nicht die Rechnung deckt.
Cash Flow Insolvenz
Wenn Sie eine Schuld nicht bezahlen können, weil Sie das Geld nicht haben, sind Sie zahlungsunfähig. Wenn die Insolvenz ein medizinisches Problem wäre, könnten die Ärzte es als akuten Zustand bezeichnen. Viele Menschen sehen finanzielle Schwierigkeiten in ihrer Zukunft, was als chronisches Problem bezeichnet werden könnte, aber sie sind nicht zahlungsunfähig, bis sie ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen können. Finanzielle Schwierigkeiten sind chronisch; das Nichtzahlen von Rechnungen ist akut, da das der Moment ist, in dem ein Problem zu einer persönlichen Krise wird.
Der Cashflow oder die gerechte Insolvenz betrifft sowohl Unternehmen als auch Einzelpersonen. Normalerweise tritt es auf, wenn sie andere Wege zur Lösung von Schulden erschöpft haben. Wenn Sie eine fällige Kreditkartenzahlung haben, können Sie möglicherweise einen Vermögenswert wie einen Rasenmäher liquidieren, um eine Schuld zu begleichen und eine Zahlungsunfähigkeit zu vermeiden, zumindest im Moment. Wenn Ihnen die Vermögenswerte ausgehen, die Sie verkaufen
können, und die Orte, an denen Sie Geld leihen können, und Ihr Einkommen nicht ausreicht, um Ihre Schulden zu decken, werden Sie wahrscheinlich gezwungen sein, einen Zahlungsvereinbarung mit Ihren Gläubigern auszuhandeln, entweder direkt oder über eine Schuldenverwaltungsgesellschaft.
Die Entscheidung, was mit dieser Art von Insolvenz zu tun ist, erfordert einen Cash-Flow-Test. Der Schuldner muss die aktuellen und zukünftigen Cashflows bewerten, um festzustellen, ob Ihr Einkommen ausreicht, um Schuldenzahlungen zu decken. Wenn Sie eine Erbschaftsverteilung oder einen anderen Glücksfall haben, der in ein paar Monaten eintritt, könnte Ihre Insolvenz vorübergehend sein, aber wenn Sie Ihr Vermögen verkauft haben und Ihr Einkommen nicht steigen wird, haben Sie
vielleicht keinen einfachen Weg aus der Insolvenz. Die Analyse kann Ihnen helfen, zu entscheiden, ob Sie eine Schuldenregelung anstreben oder einen Insolvenzschutz beantragen wollen.
Bilanzielle Insolvenz
Unternehmen verwenden in der Regel einen bilanziellen Insolvenztest, um zu entscheiden, ob sie Maßnahmen ergreifen müssen, um flott zu bleiben oder Konkurs anzumelden. Um zu entscheiden, bewertet das Unternehmen seine Zu- und Abflüsse und Vermögenswerte. Wenn die Zuflüsse geringer sind als die Abflüsse und der Wert des Unternehmensvermögens niedriger ist als das, was geschuldet wird – eine Bedingung, die als negatives Nettovermögen bezeichnet wird -, könnte man
zu dem Schluss kommen, dass eine Umstrukturierung ohne Hilfe eines Konkursantrags sinnlos sein könnte. Aber wenn es Vermögenswerte hat, die verkauft werden könnten – zum Beispiel ein LKW oder Lager -, die zur Schuldendeckung verwendet werden könnten, könnte es versuchen, den Vermögenswert zu verkaufen und das Unternehmen zu schrumpfen.
Die Finanzberater werden den Geschäftsbetrieb überprüfen, Szenarien für den Schuldenabbau oder die Schuldentilgung vorschlagen und eine Vorgehensweise vorschlagen. Der Verbleib im Geschäft könnte erfordern, dass das Unternehmen seine Gläubiger davon überzeugt, dass es die richtigen Annahmen über zukünftige Cashflows getroffen hat, aber oft sind Unternehmen und ihre Kreditgeber nicht auf Augenhöhe.
Ein Unternehmen kann zahlungsunfähig, aber bilanziell zahlungsfähig sein, wenn es nicht liquide (nicht zahlungswirksame) Vermögenswerte im Wert von mehr als seinen Verbindlichkeiten hält. Auch die Umkehrung ist möglich: Ein Unternehmen kann in der Bilanz zahlungsunfähig sein (mehr Schulden als Vermögenswerte), aber der Cashflow zahlungsfähig, wenn seine Einnahmen es ihm ermöglichen, seine unmittelbaren finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Viele Unternehmen, die langfristige Verbindlichkeiten halten, arbeiten in diesem Zustand kontinuierlich.
Insolvenz vs. Konkurs
Insolvenz ist nicht dasselbe wie Konkurs. Insolvenz ist ein Zustand der wirtschaftlichen Not, während Konkurs ein Gerichtsbeschluss ist, der darüber entscheidet, wie ein zahlungsunfähiger Schuldner mit unbezahlten Verbindlichkeiten umgeht. Das beinhaltet in der Regel den Verkauf von Vermögenswerten, um die Gläubiger zu bezahlen und das Löschen von Schulden, die nicht bezahlt werden können. Der Konkurs kann die Bonität eines Schuldners und die Fähigkeit, jahrelang Kredite
aufzunehmen, schwer beeinträchtigen.
Eine Person oder ein Unternehmen kann zahlungsunfähig sein, ohne bankrott zu sein – insbesondere wenn die Insolvenz vorübergehend und korrigierbar ist -, aber nicht umgekehrt.
Insolvenz kann zu einem Konkurs führen, wenn die zahlungsunfähige Partei nicht in der Lage ist, ihre finanzielle Situation erfolgreich zu regeln.
Insolvente Unternehmen können den Kurs umkehren, indem sie Kosten senken, Vermögenswerte verkaufen, Geld leihen, Schulden neu verhandeln oder sich von einem größeren Unternehmen übernehmen lassen, das sich bereit erklärt, die Schulden des insolventen Unternehmens als Gegenleistung für die Kontrolle seiner Produkte oder Dienstleistungen zu übernehmen.
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